引他山之玉 铸农信之器——从“千万工程”中汲取乡村振兴的几点经验

“千万工程”，即“千村示范、万村整治”工程，从农村环境整治入手，由点及面、迭代升级，20年持续努力造就了万千美丽乡村，造福了万千农民群众，创造了推进乡村全面振兴的成功经验和实践范例。

“千万工程”对金融机构服务乡村振兴的启示

“千万工程”取得的巨大成功极大鼓舞了我们一线农信人助力乡村振兴的信心决心。就我实践经历来看，我认为“千万工程”对农商银行服务乡村振兴有五点启示。

（一）目标定位是关键。明确目标才能有的放矢、靶向发力，取得事半功倍的效果。“千万工程”之所以成功就在于因地制宜，根据不同农户的需求采取不同的措施。我们可以借鉴这一理念，根据不同乡村的经济特点、产业结构和客户需求，研发特色化、定制化的信贷产品，让金融服务更加精准、更接地气。

（二）多元发展是出路。“千万工程”的迭代升级给我们提供了新思路。面对大型银行下沉带来的越来越激烈的农村市场竞争，跳出农户做农户，可能会收获“观念一转天地宽”的奇效。比如，推进“金融+企业+基地+合作社+农户”等农业产业链金融支持模式，不仅能增强单一客户的风险抵御能力，更能围绕农业龙头企业打通上下游，实现农户服务的裂变效应，让支农效率成倍提升。

（三）乡村治理是源头。对于农村金融工作来说，乡村治理算是“功夫在诗外”，但是如果没有这个“诗外功夫”，我们就做不好乡村振兴这篇优美的散文诗。“千万工程”经验告诉我们，只有加强与地方政府、基层组织的合作，协助创建乡风文明、诚实守信的乡村环境，才能从根源降低金融风险。我们通过整村授信，既建立完善的农户信用档案，降低信息不对称带来的风险，又对广大农户进行一次全面的金融诚信宣传，营造“守信光荣、失信可耻”的外部环境。

（四）践行责任显担当。我们通过为农村基础设施建设、农业产业发展、农民创业就业等提供金融服务，积极履行社会责任，提升自身的社会价值和品牌形象。

（五）群众口碑创品牌。“千万工程”成功的关键在于密切联系群众，这也是农商银行最大的政治优势。借鉴这一理念，我们“以客户为中心”，想客户之所想，急客户之所急，在高效满足客户需求中提升客户黏性。真正的“百年老店”不需要广告，只追求品质的卓越，我们就是要用实际行动不断擦亮“百姓银行”这一金字招牌。

农商银行在乡村振兴中的角色和相互作用

通过学习“千万工程”经验，我因此引深思考农商银行应该在乡村振兴中扮演什么样的角色，能够发挥什么作用。

（一）资金支持。通过贷款为农村基础设施建设、农业产业发展等提供必要的资金，促进农业生产的现代化和规模化。通过支持农村小微企业和农户，为他们提供融资渠道，帮助他们扩大生产规模、改善生产条件、提高市场竞争力。

（二）推动农村金融创新。开发适应农村特点的金融产品和服务，满足农村多元化的金融需求。引导资金流向农村优势产业和项目，提高农村资源的利用效率，促进农村经济结构调整。

（三）普及金融知识。提高农村居民的金融素养，增强他们的金融风险意识和理财能力。助力农村信用体系建设、通过信用评估和信贷管理，推动农村信用环境的改善，降低金融风险。促进农村消费：提供消费信贷等金融服务，激发农村消费市场活力，拉动农村经济增长。

持续推进网格化服务和整村授信，助力乡村振兴

农商银行对农村的支持是“双向奔赴”不是“一厢情愿”，农村发展好了，农商银行的发展才能更好。下面以尧都农商银行德隆支行为例，说明农村对农商银行经营的反哺作用。

（一）深入实际，研发产品。尧都农商银行德隆支行对所辖市场、乡村的经济状况、产业结构等方面进行全面调研；根据调研结果，制定个性化的授信方案和推进计划。该支行地处临汾市密集的汽车销售中心，根据此特点，该支行今年在小微事业总部的帮助指导下，通过两次系统测试，在网贷平台成功上线了“购车分期贷”。

（二）划分网格，明确责任。根据农村地区的地理分布、人口密度等因素，尧都农商银行德隆支行将农村市场划分为若干个网格，每个网格配备专门的工作人员，负责该网格内的金融服务工作。该支行将员工划分为4组营销小队，营销小队采用“班子+客户经理+前台人员”模式，将行政村和商户划分4块作战网格，搭建了“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务网格化体系。

（三）建档立卡，精准宣传。尧都农商银行德隆支行通过网格员挨家挨户上门服务，向农户宣传金融知识、金融产品和金融政策，了解农户的金融需求和相关信息，为农户建立综合金融服务档案。目前，该支行农户建档4790户，建档覆盖面为88.56%，市场建档191户，覆盖面为84.9%。

（四）“政银”合作，互利多赢。因尧都农商银行德隆支行地处城乡接合处、农村市场资源广阔，为抢占先机，该支行积极对接所辖行政村委会，及时了解农村建设的基本规划，其中涉及汾河治理款项、房屋赔偿款项、苗木赔偿款项等，通过积极对接，为该支行带来活期存款1000余万元。

作为农商银行基层网点，可以积极借鉴“千万工程”的成功经验、把地缘、人缘、情缘转化为发展优势，守牢“三农”主阵地，夯实“小微”根据地，在振兴乡村的时代背景下不断壮大自身实力，开创支农服务与经营效益的双赢局面。

作者：李兆祺

作者单位：山西尧都农商银行